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日前，广州农商银行189.28亿元的债权金钱折价65折成交。该行最近三年来已批量甩卖低效益金钱超540亿元天元证券官网-专业股票杠杆开户-手机炒股如何杠杆，其中，与房地产行业关联的信贷和投资金钱占比接近四成。
据了解，广州农商银行的对公贷款曾高度依赖房地产行业。房地产信贷风险浮现后，该行的房地产业不良贷款率曾飙升至5.94%的历史高位。该行房地产行业坏账过程执续压降企稳后，本年以来又驱动再度抬升。
面对营收利润执续下滑、盈利才略不停着落、不良金钱率触底反弹、答理居品“暴雷”被多家银行告状的逆境，广州农商银行又被曝出“条件职工退还3年过节费”事件，每东说念主需退还约1.4万元，退还总金额约1.8亿元。此外，该行原董事长王继康、原行长易雪飞等多名高层接踵“落马”，金融反腐再敲警钟。
折价甩卖540亿低效益金钱
12月1日，广州农商银行发布公告称，该行折价122.5亿元向广州金钱料理有限公司(简称“买方”)出售189.28亿元债权金钱，本次出售事项已于2025年11月29日完成。买方已向该行支付转让价款的30%，剩余70%转让价款将在2026年至2034年分9期平均支付。
公告浮现，广州农商银行上述出售的债权金钱为该行执有的信贷金钱(贷款)，最终成交价约终点于债权总金额的65%。收尾2025年6月30日，该行上述出售金钱的本金金额约149.78亿元，相应利息金额算计约38.97亿元，代垫功令用度金额算计约0.51亿元，讲错金算计约0.02亿元，债权金额算计约189.28亿元。
“出售金钱收尾2023年末及2024年末的税前净示寂差异为5.09亿元、10.60亿元，税后净示寂差异为3.81亿元、7.95亿元。”广州农商银行称，该行上述出售金钱收尾本年6月30日的账面本金金额约为149.78亿元，接洽表内应收利息和金钱减值准备等要素后算计抵减28.45亿元，该金钱未经审计的账面价值约为121.33亿元。
尽管本次走动折价65折成交，但广州农商银行仍然合计这是一笔很合算的生意，似乎“捡到了低廉”。该行默示，上述“所出售金钱主要为低效益金钱。尽管转让价款选择分期支付姿色，但所出售金钱或者以略高于账面价值出售，顺应本行及激动的举座利益。若选择一次性付款或更短周期的付款安排将导致本行需在价钱方面赐与更大的扣头。”
据悉，这并非广州农商银行初度打折甩卖债权金钱，最近三年来该行已批量处分低效益金钱超540亿元。此前天元证券官网-专业股票杠杆开户-手机炒股如何杠杆，该行2024年12月折价99.93亿元转让145.92亿元债权金钱，成交价约终点于债权总金额的68%。值得留心的是，该笔金钱的成交价低于其账面价值。
公告浮现，收尾2024年9月30日，广州农商银行上述债权金钱的本金金额约为118.61亿元、利息金额算计约26.72亿元，代垫功令用度算计约0.59亿元，债权金额算计约145.92亿元。收尾2024年9月30日，该笔金钱的账面价值约为103.40亿元。
2023年12月，广州农商银行205.74亿元(本金金额约200.27亿元，利息金额算计约5.47亿元)的信贷和投资金钱顺利转让，成交价为94.67亿元，优惠幅度约为54%，即不到半价转让。该笔金钱的成交价也相似远低于其账面价值121.05亿元(收尾2022年12月31日)。
房地产关联金钱占比近四成
值得留心的是，广州农商银行上述出售的金钱中果然莫得平方类金钱。该行2023年12月转让的205.74亿元金钱中，左证风险分类，平方类金钱本金余额为0元，占比为0%；关切类金钱本金余额为96.25亿元，占比为48.06%；不良金钱本金余额为104.03亿元，占比为51.94%。
相似，广州农商银行2024年12月甩卖的145.92亿元债权金钱中，平方类金钱本金余额为0元，占比为0%；关切类金钱本金余额为80.20亿元，占比为67.61%；不良金钱本金余额为38.41亿元，占比为32.39%。
此外，广州农商银行本年11月出售的189.28亿元债权金钱中，平方类金钱本金余额为4.93元，占比仅为3.29%；关切类金钱本金余额为118.15亿元，占比为78.88%；不良金钱本金余额为26.70亿元，占比为17.83%。
抽象来看，广州农商银行上述三笔出售的信贷和投资金钱中，不良金钱本金余额共计169.14亿元，占比约36%。从行业分类来看，第一大行业为房地产行业，该行业关联金钱本金余额算计182.78亿元，占比接近四成，为上述三笔低效益金钱的主力行业。这跟该行昔时对房地产行业依赖进程高息息关联。
wind数据炫耀，2015年~2019年，广州农商银行的房地产业贷款余额从118.2亿元飙升至683.4亿元，4年间房地产行业贷款余额暴增近5倍，成为该行对公信贷第一大行业，占比一度逾越20%。尔后，伴跟着房地产行业投入下行周期，广州农商银行的房地产行业信贷风险驱动浮现。数据炫耀，该行房地产业不良贷款率从2019年末的0.26%节节攀升至2023年末的5.94%。
评级讲述浮现，2023年在房地产行业执续低迷以及宏不雅经济增长面对不笃定性环境下，广州农商银行部分大型民营房地产企业客户信用风险浮现，并波及卑鄙建筑承包商，同期类似个东说念主客户偿债才略下滑，导致该行金钱质料承压较大。收尾2023年末，该行落伍贷款较岁首大幅增长158.48亿元至427.84亿元， 在总贷款中占比升至5.85%。
年报浮现，广州农商银行通过执续出清房地产业不良金钱，收尾2024年末，该行房地产行业的不良贷款余额为6.54亿元，较2023年末的31.57亿元压降25.03亿元，降幅高达79.29%；不良贷款率降至1.45%，较2023年末的5.94%着落4.49个百分点，收效显耀。
但是，本年以来，广州农商银行房地产行业的不良贷款率又驱动反弹。中期讲述浮现，收尾本年6月末，该行房地产行业不良贷款余额为7.23亿元，较2024年末的6.54亿元加多0.69亿元，增速逾越10%；不良贷款率同步回升至1.50%，较2024年末的1.45%加多0.05个百分点。
收尾本年6月末，广州农商银行的房地产行业贷款余额为481.03亿元，较2024年末的451.20亿元加多29.83亿元，增速为6.61%；在贷款总和中占比6.71%，较2024年末的6.26%高潮0.45个百分点。
勾通三年营收利润双下滑
公开府上炫耀，广州农商银行前身为1952年竖立的广州农村信用社，2006年10月兼并组建广州市农村信用配合联社，2009年12月改制成为广州农商银行。该行2017年6月在香港联交所挂牌走动，2020年9月金钱限度拦截万亿元大关。收尾2024年末，该行分支机构数目为551家，除广州地区的分支机构531家外，该行还在佛山、清远、河源、肇庆以及珠海横琴开设了5家他乡分行和15家谱行。
推敲功绩方面，2020年~2024年，广州农商银行的营业收入差异为211.02亿元、234.56亿元、225.12亿元、181.38亿元、158.24亿元，净利润差异为52.77亿元、37.76亿元、40.38亿元、32.60亿元、24.16亿元。五年间，该行的营收限度缩水了25%，净利润更是出现“腰斩”风景，降幅逾越54%。
本年以来，广州农商银行仍未能窜改渔利双降趋势。三季报浮现，该行本年前三季度达成营收110.20亿元，同比减少2.35%；达成净利润17.22亿元，同比着落18.73%。
从效益类方针来看，2021年~2024年，广州农商银行的净息差差异为2.00%、1.69%、1.39%、1.11%，平均成本讲演率差异为4.64%、4.61%、3.53%、2.42%，平均金钱讲演率差异为0.34%、0.34%、0.26%、0.18%，该行的盈利才略执续下滑且显耀低于行业平均水平。
此外，上述同期，广州农商银行的成本收入比差异为25.88%、31.24%、35.64%、38.77%，勾通三年执续高潮，且距离不高于45%的监管轨范仅有一步之遥。
金钱质料方面，收尾2022年~2024年末，广州农商银行的不良贷款率差异为2.11%、1.87%、1.66%，总体呈着落趋势。但本年以来，该行的不良贷款率却再次昂首，从头回到高位。收尾2025年6月30日，该行的不良贷款率升至1.98%，较2024年末高潮0.32个百分点。
面对重重压力，广州农商银行果然向职工伸手要“旧账”。本年10月份，该行被曝“条件职工退还3年过节费”事件激发多方关切。据该行职工吐槽，每东说念主需退还约1.4 万元，“先交2500元，剩下的从工资里扣”，“连书面文书齐莫得，全靠行长理论寄语”。
针对上述“催讨职工过节费”事件，广州农商银行答复称，此举是为了轨范津贴福利披发，以确保顺应关联轨制法例。
半年报浮现，收尾本年6月末，广州农商银行的职工数目为13029东说念主。其中，与该行签署服务契约的职工数目为12604东说念主，劳务派遣东说念主员数目为425东说念主。据此料想，该行职工退还的过节费总金额约1.8亿元(不含劳务派遣东说念主员)。
答理居品“暴雷”被告状
本年11月，广州农商银行浮现的首要诉讼情况炫耀，因“释怀讲演262号”答理居品关联纠纷，该行被雅安农商银行、河南舞钢农商银行、青海西宁农商银行诉上法庭，触及方针金额约1.26亿元。
据媒体报说念，广州农商银行上述答理居品期限为3年，预期年化收益率为4.5%。由于该居品底层金钱里有一只信用债无法兑付，导致该行无法按商定本领兑付答理资金和收益。关联购买方默示，“左证咱们了解到的情况，广州农商银行在居品到期前就照旧得知这笔金钱无法兑付的情况，但并莫得实时奉告咱们，在信息浮现方面作念得相配磨蹭，影响了咱们的有缠绵时机。”
公告浮现，2022年5月，雅安农商银行领先告状广州农商银行，条件后者支付其购买“释怀讲演”答理居品的本金及利息算计6025.14万元。2023年8月，一审判决广州农商银行向雅安农商银行支付3632.56万元。经广州农商银行拿起上诉后，本案被烧毁原判并发还重审，现在正在恭候判决效果。
2023年，河南舞钢农商银即将广州农商银行诉至法院，条件后者按近况返还或叮咛价值3166.63万元的答理居品金钱，并条件后续收益按年收益率5.7%经营。广州市河汉区东说念主民法院2025年7月一审判决驳回原告河南舞钢农商银行的沿途诉求。原告2025年8月拿起上诉，本案现在仍在审理中。
2024年7月，青海西宁农商银行告状广州农商银行，条件后者支付“释怀讲演”答理居品的本金及答理收益算计约3362.26万元。本案已过程三次开庭审理，现在尚未作出判决。
据广州农商银行公布的首要法律诉讼信息炫耀，现在该行行为被告或被请求东说念主、第三东说念主的诉讼及仲裁金额逾越1000万元以上的未决诉讼案件共4宗，触及方针金额约2.08亿元。
除诉讼缠身外，广州农商银行还饱受金融贪腐困扰。公开信息炫耀，2019年8月，该行原党委文告、董事长王继康“落马”，后因涉嫌纳贿罪被拿起公诉。2020年7月，该行原副行长、首席风险官彭志军以涉嫌纳贿罪被逮捕。2020年4月，该行原行长助理吴海峰因涉嫌纳贿、贿赂被拿起公诉。2020年3月，该行原业务总监陈千红涉嫌纳贿罪一案被叮咛巡视机关审查告状。2024年3月，该行原副董事长、行长易雪飞官宣“落马”。
此前，广州市纪委监委2019年在对广州农商银行的巡查效果中默示，该行“从业东说念主员违规犯警问题时有发生”、“靠啥吃啥”问题显然。
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